住宅ローン返済シミュレーター

住宅ローンの返済額・利息負担・総支払額を計算します。元利均等方式と元金均等方式を比較し、最適な返済プランを検討できます。

計算機

出典

この計算機の計算式は、以下の公式情報に基づいています：

• 住宅金融支援機構「住宅ローンの返済方法」: 住宅金融支援機構公式サイト
• 日本銀行「ローン計算の基礎」: 金融計算の標準手法

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計算式

元利均等方式

毎月の返済額が一定になる方式です。

月利率 = 年利率 ÷ 12 ÷ 100
返済回数 = 借入期間（年） × 12

毎月返済額 = 借入金額 × 月利率 × (1 + 月利率)^返済回数 ÷ ((1 + 月利率)^返済回数 - 1)

総返済額 = 毎月返済額 × 返済回数 + ボーナス返済額 × 借入期間 × 2
総利息額 = 総返済額 - 借入金額

元金均等方式

毎月の元金返済額が一定になる方式です。

月々の元金返済額 = 借入金額 ÷ 返済回数
初回利息額 = 借入金額 × 月利率
初回返済額 = 月々の元金返済額 + 初回利息額

総利息額 = 借入金額 × 月利率 × (返済回数 + 1) ÷ 2
総返済額 = 借入金額 + 総利息額 + ボーナス返済額 × 借入期間 × 2

返済方式の比較

元利均等方式のメリット・デメリット

メリット

• 毎月の返済額が一定で家計管理がしやすい
• 初期の返済負担が元金均等より軽い
• 金融機関で最も一般的な方式

デメリット

• 総利息額が元金均等より多くなる
• 初期は利息の割合が高く元金が減りにくい

元金均等方式のメリット・デメリット

メリット

• 総利息額を抑えられる（元利均等より約5-10%少ない）
• 元金が着実に減っていく
• 返済が進むほど月々の負担が軽くなる

デメリット

• 初期の返済額が高い（収入審査が厳しい）
• 返済額が変動するため家計管理に注意が必要
• 取り扱う金融機関が限られる

計算例

条件: 借入3,000万円、35年、年利1.5%、ボーナス返済なし

元利均等方式

• 毎月返済額: 91,855円
• 総返済額: 38,579,007円
• 総利息額: 8,579,007円

元金均等方式

• 初回返済額: 108,929円
• 最終返済額: 71,577円
• 総返済額: 37,876,786円
• 総利息額: 7,876,786円

利息差額: 702,221円（元金均等の方が約70万円お得）

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